Necessidades concretas
Inclua despesas correntes, cuidados não remunerados e pessoas dependentes na sua preparação.
Seguros · Morte e invalidez
Pelas pessoas que contam consigo.
O seu rendimento sustenta mais do que as suas próprias despesas. Analisamos consigo como o agregado poderia manter-se financeiramente perante uma incapacidade prolongada para obter rendimentos ou uma morte e que proteção se adequa à sua situação.
O que leva consigo do aconselhamento
Prestações existentes
Organize as prestações do empregador, seguros sociais, caixa de pensões e apólices privadas com base nos documentos.
Prioridades definidas
Identifique as dúvidas a esclarecer primeiro e as coberturas adicionais que pretende avaliar.
Morte e invalidez
Menos incerteza. Uma proteção adequada à sua vida.
O que gostaria de melhorar? Analisamos a sua situação e explicamos como equilibrar custos e proteção. Continuamos ao seu lado depois da decisão.
Compreenda as principais coberturas, decisões e armadilhas – explicadas de forma clara no guia em PDF.
Como chegamos à sua solução
- 01
Reunir os documentos
Prepare o orçamento do agregado e obtenha documentos atualizados sobre a reforma e a proteção financeira, informações do empregador e contratos de seguro existentes.
- 02
Analisar cenários
Avalie com a Andrade Finance doença, acidente e morte, incluindo o momento e o impacto financeiro para o agregado.
- 03
Avaliar a solução
Compare prestação necessária, duração e prémio. Clarifique avaliação de saúde, exclusões e beneficiários antes de contratar.
Decidir com uma boa preparação
Informação útil para o dia a dia
O que permanece se faltar um rendimento?
A renda ou hipoteca, o seguro de saúde e os compromissos correntes não desaparecem com uma doença ou uma morte. Os cuidados à família e o trabalho não remunerado também têm valor financeiro. O apoio disponível depende, entre outros fatores, da causa, da situação profissional, da previdência e da situação familiar.
Um plano que orienta as pessoas mais próximas
Quer que os seus familiares saibam que recursos existem e onde procurar apoio. Uma visão organizada do orçamento, das prestações e dos beneficiários cria uma base para esse planeamento. Identifica o que já existe e a lacuna que pretende colmatar de forma adequada.
Analisamos pessoas, compromissos e prestações em conjunto
A Andrade Finance analisa consigo os cenários de doença, acidente e morte. Consideramos as prestações existentes e as despesas reais e verificamos as dúvidas através dos documentos. Só depois avaliamos possíveis complementos e explicamos as respetivas condições de forma clara.
Comece pelo orçamento do seu agregado
Analise doença e acidente separadamente
A perda prolongada de rendimento pode resultar de doença ou acidente. As prestações variam com a causa e o seguro: manutenção do salário, subsídio diário por doença, seguro de acidentes, IV e caixa de pensões. Verifique condições e coordenação antes de somar prestações.
Analise os primeiros meses de ausência e uma limitação prolongada. Pergunte ao empregador pela duração e pelo valor do salário e subsídio diário por doença. Atualize esta visão no trabalho independente, a tempo parcial ou ao mudar de emprego.
Incapacidade na profissão habitual não equivale a incapacidade para obter rendimentos no mercado de trabalho relevante. A IV aplica critérios próprios e dá prioridade à reintegração antes da pensão. Um atestado médico não implica pagamentos imediatos ou iguais de todos os seguros.
Identifique a diferença financeira no orçamento
Prepare um orçamento mensal realista: habitação, seguro de saúde, despesas correntes, cuidados infantis, dívidas e outras obrigações. Inclua apoio adicional se faltar quem assegurava tarefas domésticas ou cuidados não remunerados.
Compare as necessidades com prestações possíveis documentadas e reservas disponíveis. Distinga valores confirmados de valores por esclarecer. Evite planear com base numa pensão estimada ou num capital por morte mal interpretado.
Leia o certificado e regulamento da caixa de pensões: pensões de invalidez, sobrevivência e para filhos, e capital por morte. Clarifique a situação AHV/IV junto da entidade competente. O certificado é uma base, mas não substitui a avaliação do direito concreto.
Inclua expressamente o companheiro e os dependentes
A união de facto não dá automaticamente as mesmas prestações de sobrevivência que o casamento. A caixa de pensões pode prevê-las no regulamento, com condições como cinco anos de vida em comum ou responsabilidade pelo sustento de filhos comuns.
Pergunte à caixa de pensões se exige comunicação ou declaração de beneficiários em vida. Inclua filhos, obrigações de alimentos e outros dependentes. Reveja os dados após separação, casamento ou aumento da família.
Analise uma cobertura privada adequada
Um seguro de risco por morte pode prever capital se a morte ocorrer durante o contrato. Um seguro de incapacidade para obter rendimentos pode pagar uma renda segundo a definição contratual. Avalie ambas as funções perante as necessidades identificadas.
Compare valor, duração, definição da prestação, carência e exclusões. Responda completa e verdadeiramente às perguntas de saúde e contratação. A proposta não promete pagamento; aceitação e prestações dependem do contrato e requisitos. Verifique beneficiários e mantenha o prémio comportável.
A sua lista de verificação de proteção do agregado
Reúna orçamento, reservas, certificado e regulamento da caixa de pensões, prestações do empregador, apólices privadas e declarações de beneficiários. Registe, separadamente para doença, acidente e morte, despesas mensais e obrigações pontuais que poderão ficar sem cobertura.
Utilize depois a simulador de reforma e proteção financeira como complemento. Analise com a Andrade Finance a proteção por morte e invalidez a partir dos documentos; o simulador não confirma prestações de seguro.
Na mediação não vinculada, a remuneração deve ser divulgada. Consulte a informação prévia ao abrigo do artigo 45 da VAG.
Respostas claras às suas perguntas
A IV e a caixa de pensões são sempre suficientes?
Compare necessidades e prestações concretas. O direito, valor e início podem variar. Verifique documentos e confirmações das entidades competentes.
O meu companheiro é automaticamente beneficiário?
Não o presuma. Verifique o regulamento da caixa de pensões e as apólices privadas, as condições e as declarações exigidas. A designação deve respeitar o regime de previdência e a situação familiar.
O simulador confirma as prestações a que tenho direito?
Não. Ajuda a preparar a reforma e a proteção financeira. Os direitos por morte ou invalidez resultam das regras aplicáveis, do contrato e da avaliação do caso concreto.
Analisar as necessidades de proteção
O seu rendimento sustenta mais do que as suas próprias despesas. Analisamos consigo como o agregado poderia manter-se financeiramente perante uma incapacidade prolongada para obter rendimentos ou uma morte e que proteção se adequa à sua situação.